新光證券

小弟的理財規劃及背景(CFP版) https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1489596168.A.AA4.html ================================ 以下是小弟心中幾個腹案,請各位大大檢視一下 1.開TD帳戶 注資頻率/金額:一年一次6000美 交易頻率:打算一年分四季買入 標的:VT (80%) + BND (20%) 原因:6000美約18萬台幣,國泰雙電報成本600元,所以成本約0.33%(實際上更低) 一年四季是第一個疑惑,主要是懶得操作&看盤,而且當初是怕交易手續費所以降低次數 現在用TD買免手續費ETF,是否每月交易一次比較好? 股票部位,會選擇ETF被動投資就是因為我完全不懂金融 雖然我認為未來10年20年甚至更久,美國都還會是很強勢的國家 但我選VT而不選VTI的原因就是告訴自己完全不要有主觀判斷 反正我不懂金融,誰知道未來哪個市場會漲會跌,所以我就把資金投入全球市場一勞永逸 債券部位,老實說我功課還沒做足@@ 選BND是爬版上文大多推薦這個 目前只知道選中短期債別選長期、別買高收益債及購買體質良好的企業及政府債 所以區域大概就是美國為主了 債券部分還有什麼好建議嗎? 2.複委託 投資金額:18萬台幣 交易頻率:一年買入一次 標的:AOA (100%) 原因:鑒於把錢匯到國外的不安心感,也有想過不如在國內用複委託購買 但複委託手續費高昂,無法購買多檔標的且交易也不能頻繁 所以就挑一檔最懶人的標的AOA 但這檔缺點是內扣費用較高且無法自行調整股債比例 所以應對方式就是慢慢購入AOR、AOM跟AOK來調整股債比例 實務上這種慢慢購入其他標的來調整資產配置的方法不知是否可行? 3.台灣ETF 投資金額:18萬台幣 交易頻率:每月交易一次 標的:00646元大標普500基金 原因:00646這檔ETF才上市不久,還沒什麼研究資料 但是它追蹤美國標普500,跟SPY功能相似(雖然買這檔就等於打臉我第1點買VT的原因...) 看好美國大盤的話這檔標的似乎不錯 不過這樣還缺少了債券部位,而台股好像沒有追蹤債券的ETF.... 金額小也不可能用複委託或美國券商買,交易成本太高 所以這樣是否改用現金部位持有? 以上 其實我有考慮過債券部位不用隨著年紀增長而增加了,就固定20% 畢竟我的職業性質就已經穩定到不行,應該投入股市以求資產增加才是? 希望與各位大大一起討論,不吝指教

以下內文出自: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1490533237.A.B04.html

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周琬婷

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